Не каждый иностранец имеет достаточно средств на покупку жилья. Поэтому, ипотека с видом на жительство – реальная возможность разрешить жилищный вопрос. Законодательство страны не устанавливает никаких ограничений для иностранных граждан постоянно проживающих на территории РФ на законных основаниях. В связи с этим, различные банковские учреждения предлагают такую возможность не только гражданам России. О том, как оформить ипотеку, а также требования предъявляемые финансовыми учреждениями.
Содержание
Можно ли получить ипотеку с видом на жительство в России
На сегодня, на государственном уровне не установлено ограничений или прямого запрета для обладателей ВНЖ. Тем более, что, основываясь на Федеральном законодательстве, права гражданина Российской Федерации и лица, имеющего вид на жительство, во многом схожи. Исключение составляет лишь ограниченное право участвовать в выборах, т.е. голосовать и быть избранным. При этом, законодатель предоставил свободу действий банкам. Они могут вводить различные ограничения и требования.
К ограничениям можно отнести:
- сниженный период кредитования;
- повышенные процентные ставки;
- установление высокого порога первоначального взноса.
Требования:
- ценз оседлости;
- официальный заработок;
- документальное подтверждение разрешения проживать в России.
Цель установления дополнительных требований – обеспечить возвратность выданных кредитных средств. Однако по заявлениям финансовых аналитиков, крупные банки все чаще идут на подписание договора ипотеки с иностранными гражданами. И связано это с устоявшимися правилами кредитования, а также с сущностью договора. Банк минимизирует свои риски тем, что приобретаемое жильё выступает залогом по договору. В случае возникновения финансовых затруднений у заёмщика, он всегда может обратить взыскание на залог.
Требования к иностранным заемщикам
Список требований довольно обширен и не имеет конкретного исчерпывающего перечня. Его формирование происходило в условиях рыночной экономики. Каждое кредитно-финансовое учреждение самостоятельно нарабатывало необходимые материалы. При этом, многие использовали как зарубежный опыт, так и опыт коллег по рынку.
К ним относит:
- страхование жизни и здоровья (само собой разумеется, что каждый банк заинтересован максимально снизить финансовые риски, а риск утраты плательщика, или же наступления его нетрудоспособности и как следствие не платежеспособности – один из основных);
- получение дополнительного подтверждения уровня доходов (понимая что размер заработка у иностранцев может быть любым, банки предпочитают искать дополнительные подтверждения если их размер выше среднего в регионе);
- повышенный размер минимальной суммы взноса (этот аргумент выдвигается банками для дополнительного стимулирования последующего погашения. Ведь найдя 30% для едино разового первоначального взноса, логично что остальные 70% смогут выплатить в рассрочку);
- обязательное наличие поручителей (поручителей привлекают не только в случае с заключением договора с иностранцами, но также и граждан РФ. Это позволяет финансово-кредитному учреждению гарантировать возврат выданных в займ денежных средств);
- трудовой стаж (наличие трудового стажа помогает понять общий квалификационный уровень заёмщика и соответственно не завышены ли сведения, указанные в подтверждении дохода);
- срок официальной работы в России от 2-х – до 3-х дет (наличие трудовых отношений в течении этих сроков, будет указывать на квалификацию и заинтересованность российского работодателя в конкретном работнике, а следовательно данный факт выступает дополнительной гарантией в платежеспособности последнего);
- минимальный размер заработной платы, позволяющий выплачивать кредит (банковское учреждение обязательно предоставит требования по минимальной суммы заработной платы, которая понадобится для заключения договора ипотеки);
- занимаемая должность (огромное влияние окажет даже низшая руководящая должность, т.к. будет подтверждать желание работать на одного работодателя, ценность для компании и гарантировать своевременное внесение платежей) ;
- проверка информации о заёмщике на родине (не обязательно, но банки могут сделать это для проверки предоставленных сведений: о предыдущем месте работы, уровнях дохода, наличии судимости, долговых обязательств и иных факторах, указывающих на возможные препятствия для выдачи займа);
- продолжительность пребывания в России (чем дольше человек живёт в России, тем больше вероятность того, что он не покинет страну, а, следовательно, будет оплачивать ипотеку).
В каком банке проще получить ипотеку
Несмотря на большое количество банковских и иных финансово-кредитных организаций, не каждое из них готово к сотрудничеству. Для обладателей гражданства другого государства не выйдет выбрать любой банк. Чаще, банки, кредитующие граждан других стран – это крупные финансовые учреждения, находящиеся на рынке финансовых услуг достаточно давно.
На сегодня ипотеку с внж можно получить:
- ВТБ;
- Открытие;
- Райффайзенбанк;
- ЮниКредитБанк;
- Росбанк;
- Альфа-Банк;
- ДельтаКредит;
- Хоум Кредит
Как не парадоксально, но крупнейший банк страны Сбербанк – часто отказывает в выдаче ипотечных кредитов гражданам, не имеющим гражданства РФ. С чем это связано – не ясно, однако правилами банка данное правило установлено. Но как видно из списка, банк, занимающий второе место в стране, основным владельцем которого является государство – выдает ипотечные кредиты иностранцам. Остальные банки – это частные коммерческие кредитно-финансовые организации.
Условия ипотеки для иностранцев
Предъявляемые условия направлены на подтверждение факта наличие средств для погашения займа. В связи с этим устанавливаются ряд требований, обязательных для исполнения:
- Официальное трудоустройство.
- Оплата налогов.
- Наличие подтвержденного трудового стажа.
- Владение объемом денежных средств в размере первоначального взноса.
Также банки всегда предлагают выбрать валюту займа. Чтобы максимально обезопасить себя от изменений на финансовых рынках, важно выбирать валюту, в которой заемщик получает основной доход.
Внимание! Нужно помнить, что сумма займа не подлежит одностороннему пересмотру в сторону увеличения.
На выбор предлагается:
- рубль (₱);
- доллары США ($);
- евро (€).
Не стоит искупаться заманчивым процентным ставками по валютному займу, так как она с легкостью нивелируется инфляционным ростом и не позволит воспользоваться преимуществами низкой ставки.
Приведем примеры условий нескольких банков:
- ВТБ дает займ на срок 5-20 лет под 15%;
- Альфа-Банк – на срок до 25 лет под 13-14,5%;
- Росбанк – на срок 5-20 лет под 18%;
- Дельта Кредит – на срок до 20 18%;
- Хоум Кредит со сроком до 20 лет под 17%.
Какие потребуются документы
Решившись брать займ для приобретения жилья, и подобрав соответствующий объект недвижимости, владельцу ВНЖ предстоит собрать и подготовить такие документы:
- национальный паспорт и копии всех его страниц, которые переведены на русский и заверены нотариусом РФ;
- разрешительный документ (виза, миграционная карта);
- официальное разрешение государственных органов власти на осуществление трудовой деятельности в регионе или в стране (при необходимости);
- подтверждение постановки на временную или постоянную регистрацию в территориальных органах ГУВМ МВД России (прописка);
- наличие трудового соглашения, контракта, заключенного с иностранным работником, работодателем на территории России;
- документ, подтверждающий доходы работника, оформляемый бухгалтерией по форме требуемой банком;
- копию индикационного номера налогоплательщика на территории России;
- копию СНИЛС;
- ксерокопия трудовой книги (если имеется);
- копии паспортов поручителей;
- справки о доходах поручителей;
- свидетельство о браке и его копия переведенная на русский язык и удостоверенное нотариусом РФ;
- свидетельства о рождении ребенка и его копия, переведенная на русский язык и нотариально заверенная нотариусом РФ.
Подготовка и сбор нужного перечня бумаг занимает определенное время. В среднем срок составляет от двух недель до 2 месяцев. Важно помнить, что переводы нужны всех страниц документов, всех иноязычных надписей, так как пропуск хотя бы одной из них – потенциальное основание для отказа в заключении соглашения. Поэтому, стоит заранее побеспокоиться и выяснить где расположен специалист переводчик, сотрудничающий с нотариусом.
Разумно, что предоставленный список не является исчерпывающим. Ведь никто не вправе ограничить возможности банка по выбору способов обезопасить себя.
Внимание! Закон наоборот предоставляет право создания и разработки собственных легальных инструментов защиты.
Взять в ипотеку жильё для иностранцев вполне реально и повсеместно встречающаяся практика. Несмотря на риски и гарантии, банки всё охотнее дают ипотечный кредит гражданам других стран. Это позволяет не только развивать банковский сектор, но предоставляет возможность миллионам людей получить жилище. Для иностранца, ипотека с видом на жительство, порой единственная возможность получить жильё в России.
